Sunday, October 31, 2010

Evolução dos meus depósitos ("aportes")

Olá

Achei interessante colocar esse gráfico no blog. Essa foi a minha evolução patrimonial desde fevereiro deste ano. Eu venho tentando economizar 10 mil por mes todo mês, mas na prática fiquei na média de 9 mil. Abaixo do planejado, mas ainda estou satisfeito com o resultado. Pois também temos que aproveitar a vida um pouco né!

A ultima barrinha em verde de Lucro representa os ganhos acumulados até o fechamento de setembro. Foi praticamente mais um "aporte" free.

















Acho interessa comentar que eu já partia de 270k em fevereiro. Isso representa a venda de um apto de aprox. 200k somado aos 70k que eu já havia economizado anteriormente.

Hoje eu moro de aluguel devido à mudança de cidade e só planejo comprar uma casa quando tiver certeza que ficarei morando no mesmo lugar por bastante tempo. Compra de moradia involve custos altos de tributação e de reformas.

De todas maneiras, acho que estou evoluíndo bastante minha carteira. Se eu continuar dessa maneira, acho que vou atingir meu objetivo em pouco mais de 2 anos!!!

Abraços!!

Sunday, October 24, 2010

Comemoração!!

Olá

Como eu comentei num post anterior, eu estou tirando férias!! Eu e a minha esposa vamos comemorar nossa meta de 350K alcançada em uma viagem de 2 semanas para a Europa!! Vamos torrar dinheiro mesmo - não vai ter jeito!!

A gente esta comemorando a meta que decidimos chamar de "Sobrevivência Financeira". Nós finalmente conseguimos juntar um dinheiro que, se aplicado em renda fixa nos daria um retorno de 3 mil reais por mês!! Isso é o suficiente para que nós possamos sobreviver!! Daí o termo!! hehehe

Eu acabei de aprender com o Investidor aos 40 que a minha "taxa de riqueza" seria igual a 1 de acordo com o conselho do Pai Rico. Só que bem na verdade eu acho que eu estou no 0,5. Pois como eu disse - eu só conseguiria sobreviver com esse dinheiro. Ainda falta a outra metade da estrada para eu chegar num ponto onde eu possa realmente usufruir da batalha com maior tranquilidade.

De qualquer forma eu estou muito feliz!! Depois de tanta luta estou sentindo que estou chegando perto de alcançar o sonho! E pelo visto nós vamos chegar antes do esperado. Finalmente nós estamos sentindo os efeitos dos juros compostos e dos dividendos!! Depois que você chega nos 300 mil a coisa fica mais fácil realmente. Eu pulei dos 300 para os 350 num piscar de olhos...

Ganhar 50 mil assim em poucos meses era impossível para mim há um tempo atrás. Mesmo com a bolsa no melhor dos humores..

Enfim!!

Estou muito feliz!!

Abraços a todos e sucesso em suas metas!!

Thursday, October 14, 2010

Evolução de Rendimentos

Olá a todos!!
Minha grande meta pessoal é parecida com a grande maioria dos bloguistas e leitores. Alcançar a minha independência financeira. Entretanto eu meço o meu índice de sucesso de uma maneira um pouco diferente dos demais. Através do Fluxo de Caixa. É claro que eu sempre espero uma boa rentabilidade dos ativos. Só que junto à isso eu ainda quero que tenha um fluxo de dinheiro entrando na minha conta. Por enquanto eu estou re-investindo tudo. Mas vai chegar um momento que eu vou começar a usar esse dinheiro e é por isso que eu estou preocupado em me assegurar que esse dinheiro esta entrando. Do contrário eu teria que ficar vendendo ações para poder viver com a renda. Essa idéia de me desfazer do principal não me deixa muito contente.

Por isso eu preparei um outro gráfico legal para vocês verem a evolução dos proventos que eu recebi durante os ultimos 7 meses deste ano. Espero que vocês gostem! Deu trabalho!

















Fiz uma outra versão também separando os rendimentos pelo tipo de provento (aluguel, dividendos, JCP). Olhem só que interessante. Estou ganhando com aluguel quase o mesmo tanto do que eu ganhei com Juros sobre Capital Próprio
















Como vocês puderam ver nos 2 gráficos acima, eu estou já recebi mais de 12 mil reais este ano. Isso em apenas 7 meses do ano. Isso é praticamente 2 mil por mês. Legal!!

Eu resolvi tirar Janeiro e Fevereiro do cálculo pois eu efetuei compras grandes nestas datas (quase 100 mil) e recebi pouco proventos. Isso ocorre porque normalmente os proventos demoram para vir. Normalmente depois de anunciado e adquirido o direito eu ainda espero de 1 mês até 6 meses para receber. Assim, as compras de Jan/Fev só me trouxeram retorno a partir de Março e por isso que eu fiz o gráfico desta maneira. Assim fica mais equilibrada a equação.

Eu espero que vocês achem essa análise interessante. Estou torcendo para conseguir fechar o ano acima dos 20 mil recebidos!!  Seria muito legal!!

Aproveito para comentar que eu vou estar viajando por 1 mês e vou ficar ausente por um tempo. Vou fazer o possível para atualizar o blog!

Abraços a todos!!

Tuesday, October 12, 2010

Impacto dos Proventos em uma carteira de Longo Prazo

Aproveitando para responder a pergunta de um leitor, estou colocando aqui uma análise mais profunda sobre os proventos que eu venho recebendo e o impacto na minha rentabilidade total.

Antes de mais nada, vamos aos dados:



Como vocês podem ver, eu estou perdendo bastante dinheiro com a Petrobras. Além disso, voces podem ver que os proventos me ajudaram a sair de uma posição de mais de 8 mil em perdas para quase 8 mil em lucros. Eu acumulo ganhos de 16 mil reais durante os ultimos 7 meses deste ano. Isso é ótimo e em linha com os meus planos de aposentadoria..

Esses ganhos pareçem pequenos em relação a minha carteira de 350k, mas vejam o impacto positivo que ela causou em cada uma das minhas ações no gráfico abaixo.


















Também gostaria de ressaltar que os aluguéis são muito importantes para quem esta pensando em viver de renda através de uma carteira de Longo Prazo. Papéis como a MMX, Redecard e OGX tiveram ótimos ganhos oriundos do alugel, conforme mostra o ultimo gráfico deste post.



















No momento é isso que eu tenho para comentar!! Eu estou adorando ver todo esse dinheiro entrar na minha conta!!

Abraços a todos!!

Wednesday, October 6, 2010

Análise EZ Tec

Gostaria de agradeçer o leitor skarllot por fazer a recomendação sobre a empresa EZ Tec.

Depois de fazer a leitura dos ultimos demonstrativos de resultados eu cheguei a conclusão de que a empresa é bastante interessante - principalmente por possuir boas margens de lucro e baixo endividamento. O mercado esta adiantando uma taxa de crescimento de retorno aos acionistas (dividendos) de algo em torno dos 17% ao ano. Algo que acredito que a empresa possa entregar no Longo Prazo.

Até aí tudo bem. Mas eu não compraria a empresa porque tenho receio em relação ao segmento que ela atua. Eu acredito que o preço dos imóveis estão excessivamente caros no Brasil e acredito que uma bolha esta se formando. Se eu estiver certo, vou comprar EZ Tec no auge da bolha - não agora.

Eu criei um checklist para fazer esta análise de acordo com o Mr. Buffett e gostaria de publica-lo aqui no blog. Talvez isso ajude vocês a tomarem suas decisões.













Para responder as ultimas duas perguntas, veja a planilha abaixo:














Como eu não sei qual taxa de crescimento esperar para o setor de construção e particularmente para esta empresa nos próximos anos, eu decidi alterar a variável e calcular qual é a taxa de crescimento esperada pelo mercado de acordo com a cotação atual da ação.

Encontrei 17%.

A caráter de comparação, o mercado esta antecipando um crescimento de 12% para a Ambev (ON) nos próximos anos.

Eu particularmente acredito mais na Ambev do que contrução civil para os próximos 10 anos, por isso minha decisão é de não entrar na EZ Tec agora. Talvez rever planos quando a próxima bolha chegar!

É isso aí!!

Abraços a todos!

Friday, October 1, 2010

Fechamento de Setembro: Total R$ 356.672. Rendimento no Ano 1,8%. Proventos Recebidos (ano): R$ 12.665

Esse mês foi ótimo para quem investe na bolsa. No mês passado eu tinha 331 mil e agora estou com mais de 356 mil. O ganho de 25 mil deve-se pela economia mensal (10K) e do retorno da carteira (15K).

Minha carteira teve rendimento pouco acima dos 4,5% no mês. Esse rendimento foi abaixo do ibovespa e acima dos investimentos conservadores como RF, DI, Poupança, etc.

Aproveitando a baixa dos papéis da Eletropaulo, eu comprei aproximadamente 25 mil à um preço médio de 30,4 por ação. Considerei uma boa compra. Eu estou usando a Eletropaulo como a minha "Renda Fixa". Pois é dela que eu vou tirar o $$ que vai pagar o meu custo de vida quando eu me aposentar. Planejo usar metade de todos os dividendos que eu receber para viver. E reinvestir o resto. Assim, vai chegar uma hora que eu não vou mais conseguir gastar tudo!! :-)

Enfim. Eu estou colocando abaixo o resumo dos meus investimentos. Espero que vocês gostem!

Me desculpem mas eu não vou colocar gráficos e informações mais detalhadas desta vez porque estou realmente sem tempo. Ainda tenho alguns balanços para ler. Estou interessado nas Lojas Renner no momento. E talvez eu venda a Profarma... Alguém tem alguma dica pro setor interno?

Abraços a todos e sucesso!!